Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator
Oszczędność: 89 450 zł
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
| Obecny bank | Nowy bank | Różnica | |
| Miesięczna rata | 2 950 zł | 2 685 zł | -265 zł |
| Oprocentowanie | 8.2% | 7.1% | -1.1 p.p. |
| Całkowity koszt | 637 200 zł | 577 800 zł | -59 400 zł |
| Całkowite odsetki | 257 200 zł | 197 800 zł | -59 400 zł |
| Koszty refinansowania | 0 zł | 13 950 zł | +13 950 zł |
| Netto oszczędność | - | - | 45 450 zł |
Analiza refinansowania:Opłacalność: ✓ Refinansowanie jest opłacalne Okres zwrotu: 4 lata 5 miesięcy Miesięczna oszczędność: 265 zł niższa rata Redukcja oprocentowania: 1.1 punktu procentowego Rekomendacja: ✓ Warto rozważyć refinansowanie |
|||
Porównanie ofert refinansowania banków
Oszczędności banków Analiza kosztów
Refinansowanie kredytu hipotecznego kalkulator - kompletny przewodnik 2025
Refinansowanie kredytu hipotecznego to przeniesienie kredytu z jednego banku do drugiego w celu uzyskania lepszych warunków. Nasz kalkulator refinansowania kredytu hipotecznego pomoże Ci precyzyjnie obliczyć oszczędności, uwzględnić wszystkie koszty i sprawdzić opłacalność zmiany banku.
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Definicja refinansowania:
- Przeniesienie kredytu - zmiana banku kredytującego
- Spłata obecnego kredytu - środkami z nowego banku
- Nowa umowa kredytowa - na lepszych warunkach
- Przeniesienie hipoteki - zabezpieczenie w nowym banku
- Zachowanie nieruchomości - bez zmiany właściciela
Rodzaje refinansowania:
- Refinansowanie proste - przeniesienie na tych samych warunkach
- Refinansowanie z cash-out - dodatkowe środki na cele własne
- Refinansowanie konsolidacyjne - łączenie kilku kredytów
- Refinansowanie z wydłużeniem - obniżenie raty przez wydłużenie okresu
- Refinansowanie z skróceniem - szybsza spłata przy niższym oprocentowaniu
Kiedy warto refinansować kredyt hipoteczny?
Sytuacje sprzyjające refinansowaniu:
- Spadek stóp procentowych - o minimum 0.5-1 punkt procentowy
- Poprawa zdolności kredytowej - wyższe dochody, lepsza historia
- Wzrost wartości nieruchomości - niższe LTV, lepsza marża
- Długi pozostały okres - minimum 5-7 lat do spłaty
- Wysokie saldo kredytu - minimum 200-300 tys. zł
- Atrakcyjne promocje - cashback, zwolnienia z opłat
Kiedy refinansowanie nie ma sensu:
- Niewielka różnica oprocentowania - poniżej 0.5 punktu
- Krótki pozostały okres - mniej niż 5 lat
- Niskie saldo kredytu - poniżej 150 tys. zł
- Wysokie koszty refinansowania - powyżej 3% salda
- Problemy z zdolnością - pogorszenie sytuacji finansowej
- Planowana sprzedaż - nieruchomości w najbliższych latach
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego:
Opłaty w nowym banku:
| Rodzaj opłaty | Wysokość | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza | 0-2% kwoty kredytu | Często zwolnienie w promocjach |
| Wycena nieruchomości | 800-1500 zł | Czasem darmowa w promocji |
| Ubezpieczenie nieruchomości | 500-1500 zł/rok | Można przenieść z obecnego |
Opłaty w obecnym banku:
- Prowizja za wcześniejszą spłatę: 0-3% spłacanej kwoty
- Opłata za wydanie dokumentów: 50-200 zł
- Opłata za zamknięcie rachunku: 0-100 zł
Koszty zewnętrzne:
- Notariusz: 2000-5000 zł (przeniesienie hipoteki)
- Sąd wieczystoksięgowy: 200-500 zł (wpis hipoteki)
- Doradca prawny: 1000-3000 zł (opcjonalnie)
- Broker kredytowy: 0.5-1% kwoty kredytu (opcjonalnie)
Proces refinansowania kredytu hipotecznego:
- Analiza opłacalności - użyj naszego kalkulatora refinansowania
- Porównanie ofert - sprawdź warunki w różnych bankach
- Złożenie wniosku - w wybranym banku refinansującym
- Wycena nieruchomości - przez rzeczoznawcę nowego banku
- Decyzja kredytowa - pozytywna lub negatywna
- Podpisanie umowy - nowej umowy kredytowej
- Spłata starego kredytu - środkami z nowego banku
- Przeniesienie hipoteki - u notariusza
- Wpis nowej hipoteki - w księdze wieczystej
- Zamknięcie starego rachunku - w poprzednim banku
Najlepsze banki do refinansowania 2025:
Ranking banków refinansujących:
| Bank | Oprocentowanie | Prowizja | Promocje | Ocena |
|---|---|---|---|---|
| ING Bank Śląski | 6.95% | 0-1.5% | Cashback 5000 zł | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| mBank | 7.05% | 0-2% | Darmowa wycena | ⭐⭐⭐⭐ |
| Santander Bank | 7.25% | 1-2% | Zwolnienie z prowizji | ⭐⭐⭐⭐ |
| Bank Millennium | 7.35% | 1-2% | Cashback 3000 zł | ⭐⭐⭐ |
| Alior Bank | 7.45% | 1.5-2% | Promocyjna marża | ⭐⭐⭐ |
Promocje refinansowania 2025:
- ING Bank Śląski: Cashback do 5000 zł + darmowa wycena
- mBank: 100% zwolnienie z prowizji + darmowa wycena
- Santander Bank: Cashback 3000 zł + obniżona marża
- Bank Millennium: 50% zwolnienie z prowizji + promocyjna marża
- Alior Bank: Marża od 2.19% przez pierwsze 12 miesięcy
- Credit Agricole: Cashback 4000 zł + darmowe ubezpieczenie
Porady ekspertów dotyczące refinansowania:
- Refinansuj tylko przy różnicy oprocentowania minimum 0.5-1 punkt procentowy
- Uwzględnij wszystkie koszty refinansowania w kalkulacji opłacalności
- Sprawdź okres zwrotu kosztów refinansowania (powinien być poniżej 3-4 lat)
- Negocjuj warunki - banki często idą na ustępstwa przy refinansowaniu
- Rozważ refinansowanie przy okazji innych zmian (wydłużenie, konsolidacja)
- Sprawdź możliwość przeniesienia ubezpieczeń z obecnego banku
- Monitoruj rynek - najlepszy moment to spadek stóp procentowych