Kalkulator zdolności kredytu hipotecznego
Maksymalny kredyt: 685 000 zł
|
|||||||||||||||||||||||||||
| Twoja sytuacja | Wynik analizy | |
| Maksymalny kredyt | - | 685 000 zł |
| Miesięczna rata | - | 5 085 zł |
| Całkowite dochody | 14 500 zł | 100% |
| Dostępne dochody | 8 850 zł | 61% |
| Wskaźnik DTI | 35.1% | ✓ Pozytywny |
| Koszty utrzymania | 2 400 zł | 3 osoby |
| Inne zobowiązania | 3 250 zł | 22.4% |
Analiza zdolności kredytowej:Status: ✓ Pozytywna zdolność kredytowa Rekomendacja: Możesz ubiegać się o kredyt do 685 000 zł Typ zatrudnienia: Umowa na czas nieokreślony (najlepsze warunki) Wiek: 35 lat (optimalny dla długoterminowego kredytu) Rezerwa: 2 765 zł miesięcznie po spłacie raty |
||
Porównanie zdolności w różnych bankach
Porównanie banków Szczegółowa analiza
Kalkulator zdolności kredytu hipotecznego - jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu, jaką bank może Ci udzielić na podstawie analizy Twoich dochodów, wydatków i sytuacji finansowej. Nasz kalkulator zdolności kredytu hipotecznego pomoże Ci precyzyjnie obliczyć, na jaki kredyt mieszkaniowy możesz liczyć w różnych bankach.
Jak banki oceniają zdolność kredytową?
Główne kryteria oceny zdolności kredytowej:
- Dochody netto - suma wszystkich miesięcznych dochodów po odliczeniu podatków
- Stałość zatrudnienia - typ umowy i staż pracy
- Wydatki stałe - raty innych kredytów, alimenty, ubezpieczenia
- Koszty utrzymania - szacowane wydatki na życie dla gospodarstwa domowego
- Wiek kredytobiorcy - wpływa na maksymalny okres kredytowania
- Historia kredytowa - wpisy w BIK i BIG
Wskaźnik DTI (Debt-to-Income):
DTI to kluczowy wskaźnik określający stosunek wszystkich miesięcznych zobowiązań do dochodów netto. Różne banki mają różne limity DTI:
- PKO Bank Polski: maksymalnie 40% DTI
- ING Bank Śląski: maksymalnie 42% DTI
- mBank: maksymalnie 45% DTI
- Santander Bank: maksymalnie 41% DTI
- Bank Millennium: maksymalnie 43% DTI
Czynniki wpływające na zdolność kredytową:
Pozytywne czynniki:
- Umowa o pracę na czas nieokreślony - najlepsze warunki
- Wysokie i stabilne dochody - zwiększają maksymalną kwotę kredytu
- Długi staż pracy - minimum 3-6 miesięcy w obecnym miejscu
- Brak innych zobowiązań - więcej środków na spłatę kredytu
- Współkredytobiorca - dodatkowe dochody zwiększają zdolność
- Wyższy wkład własny - zmniejsza ryzyko dla banku
- Pozytywna historia kredytowa - terminowe spłaty w przeszłości
Negatywne czynniki:
- Umowy czasowe - ograniczają zdolność kredytową
- Działalność gospodarcza - niestabilne dochody
- Inne kredyty - zmniejszają dostępne dochody
- Negatywna historia BIK - opóźnienia w spłatach
- Zaawansowany wiek - ogranicza okres kredytowania
- Niskie dochody - mogą być niewystarczające
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
- Spłać inne kredyty - zmniejsz miesięczne zobowiązania
- Zwiększ dochody - dodatkowe źródła zarobków
- Dodaj współkredytobiorcę - łączenie dochodów
- Wydłuż okres kredytowania - niższa miesięczna rata
- Zwiększ wkład własny - mniejsza kwota kredytu
- Popraw historię kredytową - terminowe spłaty
- Zmień typ zatrudnienia - umowa na czas nieokreślony
Wymagania różnych typów zatrudnienia:
| Typ zatrudnienia | Maksymalny DTI | Wymagany staż | Dokumenty |
|---|---|---|---|
| Umowa na czas nieokreślony | 42% | 3 miesiące | Umowa + zaświadczenie |
| Umowa na czas określony | 38% | 6 miesięcy | Umowa + historia zatrudnienia |
| Działalność gospodarcza | 35% | 24 miesiące | PIT + księgi rachunkowe |
| Umowy zlecenie/dzieło | 30% | 12 miesięcy | Umowy + PIT |
| Emerytura/renta | 40% | - | Decyzja ZUS |
Koszty utrzymania według banków:
Banki uwzględniają standardowe koszty utrzymania na osobę w gospodarstwie domowym:
- Dorosły (główny żywiciel): 800-1000 zł miesięcznie
- Dorosły (współmałżonek): 600-800 zł miesięcznie
- Dziecko (do 18 lat): 400-600 zł miesięcznie
- Student (18-26 lat): 600-800 zł miesięcznie
Proces oceny zdolności kredytowej:
- Wstępna kalkulacja - użyj naszego kalkulatora
- Złożenie wniosku - w banku lub online
- Weryfikacja dochodów - sprawdzenie dokumentów
- Analiza BIK/BIG - historia kredytowa
- Ocena ryzyka - analiza bankowa
- Decyzja wstępna - informacja o zdolności
- Wycena nieruchomości - ostateczna weryfikacja
- Decyzja końcowa - zatwierdzenie kredytu
Dokumenty potrzebne do oceny zdolności:
Dokumenty podstawowe:
- Wniosek o kredyt hipoteczny
- Dokument tożsamości (dowód osobisty)
- Zaświadczenie o dochodach (ostatnie 3 miesiące)
- Umowa o pracę lub działalność gospodarczą
- Wyciągi z rachunków bankowych (3 miesiące)
Dokumenty dodatkowe:
- PIT z ostatniego roku
- Informacja o innych kredytach
- Dokumenty współmałżonka (jeśli dotyczy)
- Dokumenty dotyczące nieruchomości
Porady ekspertów:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową przed rozpoczęciem poszukiwań nieruchomości
- Porównaj warunki w różnych bankach - DTI może się różnić
- Nie wykorzystuj całej zdolności kredytowej - zostaw rezerwę
- Rozważ dodanie współkredytobiorcy dla zwiększenia zdolności
- Spłać drogie kredyty konsumpcyjne przed wnioskiem o kredyt hipoteczny
- Monitoruj swoją historię kredytową w BIK
- Przygotuj wszystkie dokumenty przed wizytą w banku